В начале марта стало известно, что в Москве скончался Сергей Гришин, миллиардер, наиболее известный как сооснователь группы компаний RosEvro. Также бизнесмен отличился тем, что продал принцу Гарри и Меган Маркл особняк в Санта-Барбаре (Калифорния) почти за 15 миллионов долларов. Однако мало кому известно, что в карьере Гришина был эпизод, который можно считать крупнейшей банковской аферой 1990-х.
В 2018 году Гришин назвал себя автором схемы «фальшивых авизо» и заявил, что довел российскую банковскую систему до коллапса. В тот период появилась мошенническая схема. Поддельные извещения о денежных переводах между счетами захлестнули банки страны и позволили аферистам похитить более четырех триллионов рублей. В те годы Россия оказалась на краю финансовой пропасти.
Несмотря на возбуждение уголовных дел, вернуть похищенное не удалось до сих пор. В советское время перевести деньги с одного банковского счета на другой можно было только с помощью извещения Госбанка и его подразделений. Для этого существовали специальные бланки. Но для отмены операции в кратчайший срок существовала другая форма — «авизо».
Для скорости работы все документы передавались между городами и странами по телетайпу. В СССР лазеек для махинаций не было из-за отсутствия частных банков. После распада СССР Россия переняла это принцип. Но тогда вместо одного Главного информационного вычислительного центра Госбанка появилось множество территориальных расчетно-кассовых, через которые осуществлялись платежи между банками. В каждом из них были телетайпы, доступ к которым получили тысячи новых сотрудников.
Мошенническая схема основывалась на том, что операторы имели дело с виртуальными деньгами, а за разные операции отвечали разные отделы. Так, со счета компании, у которых эти деньги есть, переводилась сумма в другой банк — без ведома самой фирмы. Когда платеж поступал в банк, там уже стоял человек, который получал наличные. Но в тот же момент из банка-отправителя отправлялось авизо — требование вернуть ошибочно переведенные средства. И пока кассир выдавал наличку, эта сумма в электронном виде возвращалась на счет компании.
Фокус в том, что кассир получал подтверждение о том, что деньги на счет поступили. Пока шла операция выдачи, деньги уже возвращались обратно, о чем кассир не знал. Тот, кто выполнял «авизо», тоже не знал, что деньги уже выдаются, так как эти средства он видел на счету. Примечательно то, что махинация оставалась незамеченной до сверки, которая проводилась раз в месяц.
В банке, выдавшему наличные, проверяли документы до выдачи денег, а не во время и не после. Поэтому заметить исчезновение средств было невозможно. Эта схема была раскрыта осенью 1992 года.
