В 2022 году у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки могут возникнуть сложности. В эту группу граждан попадают и претенденты на жилищный кредит из пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса. Точных результатов по выдаче ипотеки в 2021 году нет, однако с высокой вероятностью можно говорить, что показатель превысит 5,8 трлн рублей. В прошлом году уровень одобрения ипотеки снижался. Если в конце 2020 года он находился на уровне 71–72%, то к концу ноября снизился до 63%.
По мнению гендиректора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, эта тенденция сохранится в 2022 году и уровень одобрения по ипотеке может опуститься ниже 60%. При выдаче ипотеки банки оценивают уровень платежеспособности и кредитную историю заемщика. Кроме того, берутся во внимание возраст заемщика, стаж работы на последнем месте, наличие созаемщиков или поручителей. Стоит сказать, что показатель долговой нагрузки представляет собой соотношение всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Этот показатель рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.
Приемлемым доходом для получения ипотеки является сумма 80–100 тыс. руб. и выше для крупных городов. Банк одобрит ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи. Для расчета оптимального уровня зарплаты стоит учитывать стоимость квартиры, на которую клиент берет кредит, и сумму первого взноса в банке. Сейчас средняя сумма кредита в Московском регионе составляет около 8 млн руб. При кредите на 20 лет и сумме платежа в 81 тыс. руб. доход должен составлять 150 тыс. рублей.
Банки также обращают внимание на то, в какой сфере работает заемщик, какую должность он занимает, насколько востребована его профессия и какой у него трудовой стаж. Кроме того, сотрудники кредитных организаций смотрят, надежна ли компания, в которой работает заемщик. Гражданам, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом или сырьевом секторе, получить ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам. Довольно непросто получить ипотеку предпринимателям, особенно если они занимаются бизнесом недавно и у них нет стабильного дохода. А самозанятым будет проще получить ипотеку, пишет РБК.
Большинство банков обращает внимание на возраст. Слишком молодым и слишком пожилым гражданам, скорее всего, откажут в кредите. Что касается первоначального взноса, то он будет равен 20% и выше. В таком случае вероятность получить кредит повышается, а нагрузка на заемщика понижается.
